Faut-il impérativement prendre rendez-vous chez un assureur lorsque l’on fait construire sa maison ? Doit-on le faire avant, en début ou en fin de chantier ? Ces questions sont celles que se posent de nombreux propriétaires. Il faut savoir que la loi exige certaines garanties avant même le début du chantier tandis que d’autres peuvent être souscrites plus tardivement. Faire le point sur les obligations d’assurance dans le cas de l’édification d’un logement paraît important. Prêt pour un petit tour d’horizon ?
L’assurance « dommages ouvrage » : une obligation légale avant le début du chantier
Dès les débuts d’un chantier de construction d’une maison, deux assurances bien distinctes peuvent être attendues du propriétaire. Il s’agit d’abord de l’assurance « responsabilité civile du maître d’ouvrage » et ensuite de celle que l’on nomme « dommages ouvrage ».
La responsabilité civile du maître d’ouvrage
Cette responsabilité civile est obligatoire. Elle permet de couvrir, à partir du moment où le chantier de construction commence, tous les dégâts causés à un tiers. Elle met également en place une garantie appelée « défense recours ». En tant que donneur d’ordre, le propriétaire peut voir sa responsabilité engagée si des dommages matériels, immatériels ou corporels ont lieu sur des véhicules qui stationnent aux abords du chantier, sur des passants, sur des gens qui visitent le chantier ou au niveau de conduites souterraines et autres.
La couverture « dommages ouvrage »
L’assurance connue comme la « dommages-ouvrage » est un complément à la responsabilité civile du maître d’œuvre. Comme elle, elle doit être souscrite en amont du chantier. C’est cette couverture qui permet la garantie de toutes les réparations qui surviennent après la période de « parfait achèvement » et qui relèvent de la garantie décennale du constructeur. Cette assurance, au coût un peu élevé, permet d’accélérer la réalisation de travaux lorsqu’ils sont nécessaires et qu’ils concernent des vices de construction sur des éléments essentiels de la maison comme la toiture ou la charpente. Elle intervient également dans de nombreux autres cas.
Une fois le chantier lancé, il peut être intéressant de souscrire un contrat d’assurance pour un logement en cours de construction, comme on peut le voir sur le site suivant.
Des garanties essentielles à souscrire une fois que le bien est hors d’eau et d’air
Comment assurer un bien en cours de construction ? L’assurance n’est pas obligatoire pour une maison en construction. Elle est recommandée, cependant, à partir du moment où le bien est considéré comme hors d’eau et hors d’air. Qu’est-ce que cela signifie ?
- Une maison est considérée hors d’eau à partir du moment où elle possède des murs, une charpente et une toiture. Dès cet instant, elle peut résister aux intempéries.
- Un logement est dit hors d’air lorsqu’il est équipé d’huisseries comme les portes et les fenêtres extérieures.
Si le chantier a bien avancé et que la maison est hors d’eau et d’air, il est judicieux de prendre rendez-vous avec son assureur ou de contracter une assurance en ligne afin de la protéger des dégâts causés en cas d’incendie, de vandalisme ou de vol.
Si une telle assurance n’est pas obligatoire avant l’achèvement du chantier, elle couvre de nombreux risques auxquels le logement est exposé bien avant sa finalisation complète.
Faire le choix d’un contrat multirisque habitation en fin de chantier
Les garanties essentielles d’un contrat multirisque pour un logement, dont on est propriétaire, sont nombreuses. Elles concernent des risques tels que :
- des catastrophes technologiques
- des dommages électriques
- des vols ou des actes de vandalisme
- des épisodes de grêle, de vent ou de neige
- des tempêtes ou d’autres catastrophes naturelles
- des dégâts des eaux
- Des incidents comme les incendies ou les explosions
Il est important de couvrir ces risques avec un contrat, avant l’entrée dans son nouveau logement. Ces contrats possèdent aussi, le plus souvent, une « responsabilité civile » qui protège l’ensemble des occupants des lieux, en cas d’accident domestique. Les enfants sont assurés, grâce à certaines de ces offres, durant le temps qu’il passe à l’école ou dans leurs activités extrascolaires. Même le chien de la famille et les incidents, qu’il peut occasionner, sont couverts par cette « responsabilité civile ».
Nombreuses sont les sociétés d’assurance qui mettent en place des options pour leurs contrats. Il est ainsi possible d’obtenir une assistance ou une protection juridique en cas de conflit avec un tiers qui peut être un voisin ou autre. Elle est valable également si l’on doit emmener son enfant en urgence à l’hôpital. Des frais engendrés par les suites d’un accident, comme ceux entraînés par la venue d’une aide-ménagère, sont aussi pris en charge par de telles options.
Comment être certain de choisir la meilleure assurance pour sa maison ? Le mieux est de s’attacher à confronter différentes offres, en veillant à sélectionner celles qui proposent les garanties qui conviennent le mieux au profil de l’assuré. Des données, comme la composition de la famille et le type de bien à garantir (maison ou appartement), sont essentielles, car elles donnent le cadre du contrat. Il convient ensuite de comparer les garanties proposées, les montants des primes d’assurance, les exclusions de garantie et les franchises obligatoires de chaque contrat, afin de choisir celui qui offre les meilleures clauses, au tarif le plus intéressant.
Utiliser un comparateur d’assurance s’avère une bonne idée, à ce moment-là, car il fait une partie du travail par lui-même et permet de gagner du temps.